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嘿朋友们，
为什么要写高盛？
很简单：这是过去五年左右最有趣的“内部创业”案例研究。没有一家公司——至少在银行业——在技术转型方面采取了如此大的步伐。高盛已向一系列消费产品投资超过 50 亿美元，包括个人贷款、高收益储蓄账户和机器人顾问。它与 Cupertino 公司一起发布了 Apple Card，并正在与亚马逊合作开展一项被称为“金融云”的计划。在一个通常被认为发展缓慢的行业中，高盛一直是一连串的活动。
该公司采取这些步骤的原因及其努力的成果值得仔细检查。在今天的文章中，我们将深入探讨高盛试图将小硅谷带入华尔街的催化剂、成功和失败。
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当我第一次在 The Generalist 中撰写有关 FTX 的文章时，我说该公司正在建立一个“万物交换”。一个综合平台，可投资于涵盖加密货币和传统金融的不同资产。
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高盛：追求永恒的青春
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可行的见解
如果您只有几分钟的空闲时间，以下是投资者、运营商和创始人应该了解的有关高盛的信息。
- 关键时刻。高盛在技术方面的投资面临越来越大的压力。该公司的市账率落后于摩根士丹利等竞争对手。一些人认为，高盛对技术的大量投资拖累了其股价。
- 金融危机的影响。高盛在消费科技方面的努力可以追溯到 2008 年的金融危机。为了生存，该公司将自己从一家投资银行转变为一家银行控股公司。尽管这种转变带来了新的责任，但它也为不同的产品打开了大门。
- 消费者的成本。高层数据表明，高盛已经成功建立了一个有意义的消费者业务。它拥有 1400 万用户，拥有 1100 亿美元的存款，并与一系列产品进行交互。这种增长是有代价的。
- 成为一个平台。高盛最有前途的科技计划将公司视为其他人赖以发展的平台。通过这种方法，其交易银行 (TxB) 服务似乎正在迅速增长。
- 文化变革的挑战。作为技术建设者的成功需要高盛改变其文化。尽管它在吸引工程人才方面取得了进展，但仍有一段路要走。
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银行是商业世界的乌龟。通过战争与和平、贫困与繁荣、停滞与创新，金融机构得以生存。当然，不是全部——只有少数幸运、坚强的人。但是那些这样做的人可以活到成熟的晚年。考虑一下 Banca Monte Dei Paschi di Siena，它成立于 1472 年，如果 20 岁的达芬奇发现自己位于佛罗伦萨以南 50 英里处，他可以及时向其寻求服务。尽管已有 50 多年的历史，“BMPS”仍然拥有近 400 万客户和数十亿欧元的收入。
按照这些标准，高盛是一个新面孔的青少年。这家同名银行由前店主马库斯·戈德曼 (Marcus Goldman) 于 1869 年创立，现已发展成为世界上最强大的计数机构之一。按管理资产计算，其 1.2 万亿美元足以在美国排名第五，仅次于摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行。 2021年净收入总计593.4亿美元。
然而，自然趋于腐烂。尽管高盛看起来健康状况良好，但它不能指望不费吹灰之力就能维持下去。正如杰夫贝索斯在他最后一封年度信中所写的那样，“避免死亡是你必须努力的事情。”
值得称赞的是，高盛比许多同行更早地意识到了自己的死亡。 2014 年，这家总部位于曼哈顿的公司开始大力投资技术，并注意到其颠覆性力量。从那以后的几年里，它已经建立了一套涵盖储蓄、贷款、信贷和投资银行业务的消费者和企业技术产品。在此过程中，它与 Apple 和 Stripe 等现代开拓者结盟。
乍一看，这些举措令人印象深刻——这是积极势头的标志，正在恢复活力。然而，仔细观察会鼓励进行更谨慎的评估。虽然高盛已经成功推出了金融科技产品，但尚不清楚他们是否已经回报了公司的努力和投资。结果是一个传奇的机构似乎停滞在过去和未来之间，压力越来越大。据估计，高盛在其消费者银行业务上花费了 50 亿美元，许多人认为这笔费用拖累了其股价。由于今年的收入可能下降多达35% ，这种挥霍行为受到了抨击。
在今天的文章中，我们将讨论：
- 催化剂。是什么促使高盛拥抱技术——尤其是面向消费者的产品？答案涉及金融危机、占领华尔街运动和金融科技的出现。
- 高盛的技术努力。在其数字产品中，该银行以其高收入储蓄账户而闻名。事实证明，高盛还开发了许多其他产品，包括面向企业的产品。
- 投资回报。高盛的科技举措是否产生了预期的结果？在失望之中，也有希望的迹象。
- 下一步去哪儿？如果高盛要成功转型为科技企业，就需要对其产品套件进行调整。这可能需要缩减现有的努力并改变其文化。
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益智游戏
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直到下一次，
马里奥
228 Park Ave S, PMB 19543, 纽约, NY 10003