尼日利亚不乏数字银行，总的来说，非洲也不乏数字银行。随着该地区移动使用量持续快速增长以及相应的年轻人口不断增长，这些金融科技公司认为现在是为从有银行账户到没有银行账户的每个市场类别提供金融服务的合适时机。
过去，我们已经介绍了许多这些平台。他们的首要目标是为服务不足的市场提供金融服务，因此他们的客户基本上是重叠的。在最新的发展中，在尼日利亚拉各斯运营的数字银行平台Umba已经筹集了 1500 万美元的 A 轮融资。自从这家金融科技公司筹集了200 万美元的种子轮以来，这个消息已经过去了将近两年。
Umba 表示，它为非洲传统银行服务不足的人们带来了广泛的透明和可访问的金融产品——该地区只有 43% 的人口是金融机构的账户持有人。
它的功能包括免费银行账户、银行间转账、点对点转账和账单支付。这些是非洲数字银行提供的标准功能，无论它们是像Kuda这样的存款优先，还是像FairMoney或Carbon这样的信贷优先，或者两者都像Fintech Farm 。
该公司首席执行官蒂尔南·肯尼迪 ( Tiernan Kennedy ) 在电话会议上告诉 TechCrunch，Umba 运营着由 Nubank 开创的以信贷为主导的模式，在这种模式下，它首先解决了客户的流动性问题，然后再向客户追加销售各种银行产品。
因此，除了获得免费的活期账户、免费付款和账单支付外，Umba 用户还可以获得贷款。肯尼迪说，该公司使用客户生成的专有数据来提供信贷产品。这家金融科技公司的大部分收入来自向消费者收取每月 10% 的利息。
“我想我们是市场上最便宜的。原因是我们每个月都在收集数据，根据客户表现制作自动承保和再培训模型，以便在几秒钟内交付信贷，”肯尼迪说，他在 2018 年与首席财务官Barry O’Mahony一起创立了该公司。 “此外，我们正在在贷款方面是一流的，这使我们能够提供市场上最低的利率，”他声称。
有趣的是，作为本轮 A 轮融资的一部分，Umba 说服了 Nubank 的几位高管汇出一些支票。
“Nubank 的人看到了我们正在做的事情，并认识到这是适合新兴市场的正确模式。信用是最难解决的问题，在多个市场大规模承保客户具有挑战性。我们花了 18 个月的时间来建造它。但现在它已经启动并运行和执行，”肯尼迪补充道。
其他投资者包括 Monzo 的联合创始人 Tom Blomfield 以及之前的支持者 Lachy Groom 和 ACT Ventures 。 Lux Capital、Palm Drive Capital、Banana Capital 和 Streamlined Ventures 等新投资者参与了本轮融资，风险投资公司 Costanoa Ventures 领投。迄今为止，这家金融科技公司总共筹集了 1750 万美元。
Umba 已经运营了大约两年。当被要求分享一些财务数据时，肯尼迪没有透露确切的数字，只是说自 18 个月前推出以来，该公司的收入每三个月翻一番，在 Google Play 商店的安装量超过 100 万。
Kennedy 承认，公司对工程和客户体验的关注是这一增长的关键。他还表示，它们将有助于 Umba 推动服务于多个市场、货币和支付基础设施。
“通常，与传统银行一样，一些初创公司会购买现成的银行系统并为其客户定制。但他们并没有首先考虑客户。对我们来说，我们从头开始设计核心银行系统，可以在银行和移动货币市场上为客户提供定制的体验，”首席执行官说。
“我们可以接收所有开放的银行数据，并使用这些不同的分散支付类型和数据类型进行大规模承保。实际上，这对我们来说意味着我们是多币种的，我们可以去多个国家，我们可以做所有不同的支付类型。这需要时间。但是当你有能力以极快的速度对抗竞争对手时。”
在非洲市场建立可互操作的数字银行体验是一项艰巨的任务，尤其是在银行和移动货币运营商之间。鉴于其在尼日利亚的唯一业务，Umba 尚未实现肯尼迪的主张。因此，现在说该公司是否可以在非洲大陆的各种系统中承销贷款并提供金融服务还为时过早。
然而，新的资金将允许该公司在准备在移动货币占主导地位的新市场推出时进行测试，包括埃及、加纳和肯尼亚。
在加入 Umba 之前，Kennedy 是约会应用程序 PearUp 的首席技术官，并领导物联网公司 Canary 的工程团队。另一方面， O’Mahony是 Tola Mobile 的前运营主管，这是一家英国金融科技公司，在乌干达、卢旺达、莫桑比克、坦桑尼亚和肯尼亚开展业务。
创始人告诉 TechCrunch，他们为 Umba 新的地域增长阶段招聘了几名关键员工，包括 Interswitch 的前首席财务官和 Zynga 的高级员工。
Umba 还将在未来 18 个月内进行一些产品扩展，推出借记卡、储蓄账户和股票交易。
“现在，我们已经解决了信用和支出问题；接下来是储蓄和投资，创造新的市场开放，这意味着在我们的三个新市场招聘员工，”肯尼迪补充道。