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未受保存款的美国顶级银行
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今天，美国至少有7 万亿美元的未投保银行存款。
这一美元价值大约是苹果市值的三倍，或约等于美国 GDP 的 30%。无保险存款是指超过美国联邦存款保险公司 (FDIC) 保险限额 250,000 美元的存款，该限额实际上是在全球金融危机后从 100,000 美元增加的。它们约占所有银行存款的 40%。
在硅谷银行 (SVB) 事件发生后，我们使用标准普尔全球的数据查看了未投保存款比例最高的 30 家美国银行。
哪些银行的未投保存款最多？
上个月，SVB 和 Signature Bank 以闪电般的速度破产。
下面，我们展示了他们的未保险存款水平与其他银行的比较。该数据集包括到 2022 年底资产至少为 500 亿美元的美国银行。
| 前 30 名 | 银行 | 未投保存款 (%) | 总资产 (B) |
|---|---|---|---|
| 1个 | 硅谷银行* | 93.8 | $209 |
| 2个 | 纽约梅隆银行 | 92.0 | $325 |
| 3个 | 道富银行和信托公司 | 91.2 | $298 |
| 4个 | 签名银行* | 89.3 | $110 |
| 5个 | 北方信托公司 | 81.6 | 155 美元 |
| 6个 | 花旗银行 | 73.7 | 1,767 美元 |
| 7 | 美国 CIBC 银行 | 73.1 | $51 |
| 8个 | 美国汇丰银行北美 | 70.6 | $162 |
| 9 | 城市国家银行 | 70.3 | $97 |
| 10 | 第一共和国银行 | 67.4 | $213 |
| 11 | 华美银行 | 65.8 | $64 |
| 12 | BMO 哈里斯银行北美 | 60.5 | $177 |
| 13 | 商业银行 | 60.4 | $86 |
| 14 | 西方联合银行 | 56.3 | $68 |
| 15 | 霜银行 | 53.6 | $53 |
| 16 | 波多黎各人民银行 | 53.1 | $56 |
| 17 | MUFG 联合银行 NA** | 53.0 | $104 |
| 18 | Zions Bancorp. NA | 52.2 | $90 |
| 19 | 摩根大通银行北美 | 52 | 3,202 美元 |
| 20 | 美国银行 | 51.4 | $585 |
| 21 | Synovus 银行 | 50.7 | $60 |
| 22 | 西方银行** | 50.7 | $92 |
| 23 | KeyBank NA | 50.0 | $188 |
| 24 | 五三银行北美 | 48.4 | $206 |
| 25 | 美国高盛银行 | 47.6 | $487 |
| 26 | 国民银行 NA | 47.5 | $226 |
| 27 | 制造商和贸易商信托公司 | 47.1 | 200美元 |
| 28 | 第一地平线银行 | 46.2 | $79 |
| 29 | 美国银行北美 | 46.1 | 2,419 美元 |
| 30 | 亨廷顿国家银行 | 45.6 | $182 |
*失败的银行。 **收购银行。
纽约银行 (BNY) 梅隆银行和道富银行是未投保存款水平最高的活跃银行。它们是美国最大的两家托管银行，其次是摩根大通。托管银行在金融系统中提供关键的基础设施，为投资经理保管资产和转移资产等职责。
纽约梅隆银行和道富银行都被认为是“具有系统重要性”的银行。
这些银行与 SVB 的不同之处在于，它们的贷款和持有至到期证券占总存款的百分比要低得多。虽然这些贷款占 SVB 存款的94%以上，但它们分别占纽约梅隆银行和道富银行存款的 31% 和 40%。
持有至到期证券对银行构成更大的风险。由于利率急剧上升，其中许多资产已经贬值。这给银行带来了利率风险。想想美国长期国债的价值如何在 2022 年下降了约 30%。这样一来，如果银行在这些资产到期前出售这些资产，它们将承担巨大的损失。
总体而言，这份名单上的 11 家银行的贷款和持有至到期资产占存款总额的 90% 以上。
逆止措施
为了防止产生更广泛的影响，监管机构采取了紧急行动。这是通过在 SVB 和 Signature Bank 宣布倒闭几天后保护所有存款来实现的。
美联储还为银行设立了紧急贷款机制。该银行定期融资计划 (BTFP) 的创建是为了在储户提取资金时为银行提供额外资金。它还旨在防止银行面临利率风险。
到目前为止，已经从 BTFP 撤回了超过500 亿美元的贷款，高于第一周的 119 亿美元。 （美联储每周更新这些数据。）这导致美联储的资产负债表在 2022 年引入量化紧缩后缓慢下降后再次走高。
进退两难
这对美国银行系统意味着什么，对储户和更广泛的金融系统有什么影响？
一方面，美联储可能别无选择，只能拯救银行。
“世界就是这样，政府别无选择，只能支持所有存款。否则我们就会发生你见过的最该死的一堆银行挤兑。”
-查尔斯·芒格
更大的问题是它给系统带来了新的风险。如果市场参与者期望美联储总是出手相救，他们可能会做出不那么谨慎的决定。除此之外，超低利率环境不仅使银行在利率上升时对利率风险更加敏感，而且还降低了承担风险的成本。
现在，美联储表示他们可以采取必要的行动来保护未投保的存款。未来几个月 BTFP 贷款增长的速度有多快将是任何人的猜测，因为来自较小银行的客户提取资金并发送给较大银行或投资于货币市场基金。
帖子 排名：拥有最多无保险存款的美国银行首先出现在Visual Capitalist上。
原文： https://www.visualcapitalist.com/ranked-the-u-s-banks-with-the-most-uninsured-deposits/