“我该买房子吗？”这是听众 Miranda 在 Vox 每周的来电节目《Explain It to Me》中提出的问题。 “我认为这一直是过去几代人的首选投资，”她说。 “你买了一套房子，这就是你的退休计划，但这似乎不现实，甚至无法实现。”
米兰达并不是唯一一个质疑住房所有权是否仍然像过去几代人那样是积累财富的可靠引擎的人。随着千禧一代和 Z 世代进入购房黄金年龄，美国正面临住房短缺，但许多人被排除在市场之外。大衰退后的低利率已经一去不复返了，而房主的净资产却超过了租房者的净资产。
这是一项复杂的计算，曼迪·伍德拉夫-桑托斯对此了如指掌。她是财富和金融播客《Brown Ambition》的主持人。 “我在 2018 年买了房子，感觉就像是一千年前一样，”她说。最初，她并没有完全接受拥有住房的想法。 “我没有意识到我对拥有一套房子的渴望是多么的小，直到我的丈夫说，‘带我离开这个水泥丛林！我想触摸草地。’”最终，纽约市郊外的一所房子赢得了她的青睐。 “我们在一个很棒的社区找到了一套房子，步行即可到达火车。我看到这座小房子，我想，‘我想要那栋房子。’”这就是我最终来到这里的原因。”
您如何确定房屋所有权是否适合您？如果不是，还有什么其他方式来积累财富？这是本周《向我解释》节目中讨论的主题，该节目已针对篇幅和清晰度进行了编辑。您可以在Apple Podcasts 、 Spotify或任何可以获取播客的地方收听。如果您想提交问题，请发送电子邮件至[email protected] 或致电1-800-618-8545。
多年来我们一直被告知，买房是成年的重要里程碑，也是建立公平和财富的第一步。但就目前的价格和利率而言，进入门槛感觉特别高。您如何看待这个关于购房的建议？
这有点像当你成为新妈妈时：不要从过去两年没有当过妈妈的人那里得到任何育儿建议。你需要新鲜的情报，原因是变化太多。如果你从你的父母、亲戚以及坦率地说还有记者那里得到建议——我们往往有点年纪大——如果你从不在当前市场的人那里得到建议，那么它就不那么适用，因为他们是在完全不同的环境中购买的。
我在 2018 年做出的一些选择现在绝对不会告诉任何人。我认为征求意见并对其他观点持开放态度是非常明智的做法，但只需了解他们向您提供建议的背景即可。
您对我们听众的问题有何看法？买房子是她应该努力的事情吗？
如果您了解维护，如果您了解房产价值以及它们如何受到开发和天气模式等因素的影响 – 如果您了解所有这些事情并且您仍然真的想买房子，那么是的，去买房子吧！最终的问题是——你买得起吗？
如果您从不在当前市场的人那里获得建议，那么它并不适用，因为他们是在完全不同的环境中购买的。
现在对于房子是否是一项好的投资有各种各样不同的看法。我想你必须明白为什么要买房子。您是否正在为家人购买未来10多年的房子？对我来说，这与你购买一套房屋并希望在一两年内修好并在市场上翻转时的情况截然不同，你希望看到更高的投资回报。但如果你像我一样，“我想要一个能让我的孩子长大的地方”——那么这与当前市场的潮起潮落无关，更多的是这对我来说是否是一个好的长期决定。
因此，如果我考虑买房，今天我会关注抵押贷款利率。他们现在并不可爱。
现在非常难看。
但它们并没有想象中那么丑陋。在八十年代，人们刚刚走出家门，利率就达到了两位数。因此，利率并不是很高，但也不是有史以来最糟糕的。
现在更困难的是库存。我不会因为你想买东西就买那里的东西。如果您可以等待，请等到找到您真正喜欢且满足您所有需求的家为止。这是值得的。作为一个被困在新房里的人，我得到了可爱的 2% 的利率，但我住在附近最小的房子里，我们已经快要崩溃了。
另外，看看你的生活方式。归根结底，这是您的选择。你将生活在其中。明确自己想要什么。
因此，如果您坐下来，了解自己的情感状况、生活方式，并确定买房适合您，那么第一步是什么？你建议一个人做什么？
您的信用评分将决定抵押贷款的费用。我想说的是，在您认为自己已经准备好之前的六个月，您需要查看您的信用并进行评估。目前抵押贷款利率约为 5%、6%、7%。如果您的信用较差，它们会更高。您希望避免在申请抵押贷款前六个月申请额外贷款，因为抵押贷款机构不希望在可能批准您贷款之前看到新债务。
如果您可以等待，请等到找到您真正喜欢且满足您所有需求的家为止。
理想情况下，您的收入不会波动。因此，如果您要找到一份新工作，那很好，但这可能会让事情变得更加复杂。你的贷款人希望看到几年的收入，他们喜欢从一个雇主那里看到它，因为这表明他们想要选择一位非常可靠的贷款候选人。因此，对于像我这样的自由职业女孩、个体企业家来说，这并非不可能，但您可能想与会计师讨论如何构建您的业务，以便您以 W-2 员工的身份支付自己的工资。
另外，除了首付之外还要存钱。这些事情会突然出现，没有什么比意识到银行里没有钱支付这些额外费用更糟糕的了。
如果您是首次购房者，我绝对会花时间研究首次购房者计划。有一些是通过联邦政府提供的——天知道他们现在发生了什么——但是请查看住房和城市发展部的网站。看看联邦住房管理局。看看您是否有资格获得首次购房者贷款。还有一个名为 NACA 的项目，以房主教育为基础。因此，如果您参加他们的教育计划，他们会帮助那些可能不是最有市场的抵押贷款获得住房所有权的候选人的买家。有信用合作社、当地银行——你可能会找到国家计划。
所以如果你想买房的话。但如果你买不起房子或者只是不想买。如何建立股权？你能做什么？
是的，房屋可以成为增加资产和积累财富的容器。但这并不是城里唯一的游戏。听说过指数基金、共同基金吗？您绝对可以投资股票市场，通过 401(k) 进行投资，并最大化您的 Roth IRA。
另外，投资自己。我并不是说去获得一个全新的学位。你在生活中看重什么？如果这对你来说是旅行，如果这有助于照顾家人，如果这是搬到你一直想搬到的城市，或者只是给自己一个机会，投资于一种符合你价值观和你想要的体验。一天结束时，你可以回顾这件事并说：“是的，我这样做是为了我自己，我对此并不后悔。”谁能说这不是一个明智的财务决策？也许是一名计算器或经济学家，但最终，你必须接受自己。
我喜欢这种方法，因为有很多不同的财务方法，而且我认为没有“正确的方法”。
我并不是想粉饰企业家的生活方式，但当我说投资自己时，也许是投资于你拥有的商业目标，留出一些钱，你可以在朝九晚五的工作中开始赚钱和储蓄。投资于您拥有的商业理念。谁说如果经营良好的话，您的企业不会比住宅获得更好的投资回报？谁知道？
原文： https://www.vox.com/explain-it-to-me/407144/homeownership-wealth-housing-market-recession-investment