众所周知，年轻人在生命和职业生涯的早期就面临着一系列财务挑战。
26 岁的乌齐尔·戈麦斯 (Uziel Gomez) 能够与他的 Z 世代客户产生共鸣，他们第一次涉足成年期和个人理财。
财务规划公司 Primeros Financial 的创始人戈麦斯表示，众所周知，年轻人在生活和职业生涯的早期就面临着一系列财务挑战，包括 Covid-19 大流行、生活成本迅速上升以及高昂的学费。他的一些 Z 世代客户向他询问如何在经济上帮助父母。展望未来，戈麦斯知道他将面临类似的困境。
“有一些客户，他们是他们父母的全额退休计划，”他说。 “以我为例，我是我父亲的退休计划。”
这只是 Z 世代寻求帮助的众多场景之一。年轻人还想知道如何在退休前为休假存钱，拥有足够的应急资金，并在评估社交媒体上的理财技巧时辨别事实与虚构。
我采访了三位年轻的理财规划师，了解他们在 Z 世代规划财务未来时给出的典型建议，以及这些建议如何保持不变，又如何与前几代人的传统智慧有所不同。
提出反映您价值观的财务目标
当然，一些针对 Z 世代的建议反映了他们的前辈的建议。
当年轻客户来到Fruitful公司的财务指南奈玛·布什 (Naima Bush)时，她会询问他们是否正在建立紧急储蓄、是否正在偿还信用卡或其他高息债务、以及是否在退休储蓄账户上获得公司匹配——三个长期重要的优先事项。
布什协助她的客户的主要任务之一是摆脱高息债务。她表示，虽然许多 Z 世代希望避免承担学生贷款债务，但他们很容易通过其他方式积累债务， 例如“先买后付”的应用程序。
除此之外，布什还与她的 Z 世代客户合作实现更广泛的财务目标，并敦促他们审视这些愿望的根源。她在谈话中经常提到的一个梦想是拥有房屋，这对许多年轻的潜在购房者来说已经变得遥不可及。
“因为买房子是一个如此重大的决定，[我问]你想做这件事是因为你真的想在某个地方扎根，还是你想做这件事只是为了‘其他人都在这么做’，”布什说。 “让我们找出一些更符合你价值观的东西。” 33 岁的布什解释说，一些客户希望能够维持目前的生活方式，而另一些客户则希望在海外生活一段时间。与此同时，她的创业客户希望她帮助他们规划如何开展业务或副业。
重新思考职业和退休
尽管许多 Z 世代通过工作获得退休福利，但退休的概念对他们来说可能看起来非常不同。霍斯金资本 (Hoskin Capital) 创始人兼首席顾问内特·霍斯金 (Nate Hoskin) 表示，对于他的年轻客户来说，依靠社会保障体系或传统养老金不再是一个安全的选择。
26 岁的霍斯金表示，为了应对这种不确定性，他的客户现在正在努力工作，以更好地实现未来的稳定。他解释说，这可能意味着周末或更长的时间工作，在攻读学位时保留一份工作，或者推迟买房等里程碑事件。霍斯金还预测了他们需要存多少钱才能在没有社会保障的情况下维持退休生活，这使得这些支出成为一笔不错的奖金，他说。
与许多婴儿潮一代不同，Z 世代并不认为自己会在一家公司保持数十年的忠诚度，并在退休时领取养老金。布什表示，因此，这一代人更倾向于跳槽，直到找到更有价值或更符合自己热情的工作。
布什与收入各异的客户合作，他说，建立自己想要的生活的关键是养成储蓄的习惯，即使每月只有 5 美元或 10 美元。随着收入的增加，不要大幅增加支出。
布什说：“你应该专注于为未来的自己储蓄更多。”
警惕社交媒体上华而不实的财务建议
Z 世代特有的一个问题是他们通过社交媒体获得了大量的财务建议。戈麦斯表示，虽然听取其他人在 TikTok 和 Instagram 上的经历可能会有所帮助，有时甚至会赋予他们力量，但其中的一些建议完全是误导性的。
戈麦斯说，他不得不揭穿的一些不好的建议包括，成为一名企业家比传统的朝九晚五更能创造财富，而且制定支出计划（即预算）会限制你。
Bush 表示，Z 世代对社交媒体的精通可以帮助他们找到有用的提示，但也可能会因为不适合他们情况的信息而不知所措。布什说：“这可能会导致你决策过载或决策疲劳和信息过载。”
戈麦斯说，“投资应该是无聊的，而不是跟随并试图击败市场。”
Z 世代通过社交媒体获取的海量信息不仅让他们更难找到好的建议，而且还让他们更难找到好的建议。这也导致他们将自己与他人进行比较。戈麦斯说，他不得不在观察其他人自己赚钱的同时，通过 FOMO（害怕错过机会）为客户提供咨询。
例如，有些人对投资加密货币或几年前将“登上月球”的个股感兴趣。他说，“投资应该是无聊的，而不是追随并试图击败市场。”
他还必须回答有关建立被动收入投资的问题—— 这是社交媒体狂热爱好者经常讨论的话题。
“很多人试图在网上找到很多致富或快速、简单致富的信息，”戈麦斯说。 “实际上，这是关于磨练和控制你能控制的事情，真正专注于你的职业生涯，尽你所能储蓄并进行投资。”
关爱亲人
许多年轻人已经在考虑未来如何在经济上支持父母。戈麦斯建议他的客户确定他们的家庭需要多少帮助，以及他们实际上能够负担多少帮助，无论是每月还是一次性紧急情况。戈麦斯说，他们还应该考虑这些安排的权衡。会影响他们的生活方式吗？它会影响其他目标，例如为住房、退休或其他优先事项进行储蓄吗？
建立界限也很重要。除了弄清楚他们可以提供多少支持外，戈麦斯还建议明确财务支持是否严格用于住房、医疗费用和杂货等必需品，或者是否可以用于旅行、餐饮或娱乐等可自由支配的开支。
享受那个假期
Z 世代似乎很清楚的一件事是，他们想用自己的钱开始新的体验。布什说，有些人计划搬迁到国外并一次生活几个月。其他人则希望确保自己留出钱来留下有意义的回忆——比如只要有机会就去看碧昂丝的演唱会。
尽管如此，霍斯金发现，即使是他的高收入 Z 世代客户也对金钱持谨慎态度——他们将大部分收入投入应急基金、健康储蓄账户和退休账户，甚至在可自由支配的支出上也很谨慎。
对于那些收入丰厚但仍担心度假或花 300 美元机票回家看望父母的费用的人来说，霍斯金鼓励他们去。他说，这种犹豫可能源于 Z 世代进入不稳定的经济并形成了生存心态。他补充道，他们担心，如果他们把钱拿出来，将来就无法补充。戈麦斯注意到他的客户也有类似的模式，他补充说，他的 Z 世代客户通常是家庭中第一个积累财富的人，当他们觉得自己应该为未来储蓄或为父母储蓄时，他们会对支出感到内疚。
“金钱不仅仅取决于数字和优化，”霍斯金说。 “整个目标，你如此努力工作并接受这份工作的全部原因，就是让你可以做这样的事情并实现你所有的目标。”
原文： https://www.vox.com/even-better/400409/gen-z-young-people-financial-advice-retirement-spending