您的医生要求您进行血液检查或要求您进行活检，或者您的孩子骨折了，您需要赶往急诊室。几个月后，一份账单寄到，金额惊人。尽管联邦《无意外法案》于 2022 年成为法律，该法案禁止医疗服务提供者为患者承担巨额的网络外服务费用，但许多美国人仍感受到医疗费用带来的震惊。
根据 2022 年进行的 KFF 民意调查，约一半的美国成年人表示难以负担医疗保健费用，约 41% 的人背负着某种形式的医疗债务。 2021 年人口普查局的一项分析发现，约 1,400 万人欠下超过 1,000 美元的医疗债务，而 300 万美国人欠下超过 10,000 美元。 KFF 的调查还显示，过多的医疗债务对那些没有保险的人、黑人和西班牙裔成年人以及收入较低的人造成了不成比例的影响。
美国的医疗费用高昂，加上这些服务的费用和原因缺乏透明度，可能会增加医疗费用带来的震惊和恐惧；根据 KFF 的调查，四分之一的成年人表示，他们在过去 12 个月内因为费用原因跳过或推迟了医疗护理。此外，新年伊始，当健康保险免赔额重置时，巨额账单可能会雪上加霜。由于新的免赔额通常高于上一年，因此您可能不准备承担更多的自付费用。
然而，患者在提供服务之前和收到账单之后都有工具和谈判能力来降低这些成本。虽然许多患者可能会放弃支付账单，但还有许多其他削减成本的选择可以首先用尽。 “你永远不应该立即支付任何医疗费用，”患者倡导基金会的高级主管凯特琳·多诺万说。
不幸的是，患者或其监护人有责任为自己辩护；医院和医疗服务提供者通常不会轻易提供降低成本的替代方案。尽管《无意外法案》相对较新地对紧急护理提供了保护，但许多人并没有意识到他们被收取了不适当的费用，而一些提供者则无视该立法的规定。了解正确的问题可以帮助患者减少甚至避免巨额医疗费用。
当您还在医院、医生办公室或药房时要问什么
在进行测试、手术或配药之前，您可以询问医疗服务提供者和药剂师一些问题，以确保您支付的费用不会超出您的需要。在紧急情况下，其中一些问题将不适用，因为在救生护理方面可能没有时间进行货比三家。在非紧急情况下，为了避免像就诊这样简单的事情支付大额费用，患者可以做的第一件事就是访问与您的保险网络内的医疗服务提供者（如果您有保险）。您的保险公司的网站或应用程序将提供网络内提供商的搜索工具。另请查看医生网站上可接受的保险列表。如果您仍然不确定医生是否在网络内， 请致电您的保险公司并与代表交谈。
医疗保险权利中心教育和联邦政策高级顾问凯西·施瓦茨 (Casey Schwarz) 表示：“很多时候，我们看到人们的账单金额非常大，这是因为他们试图获得一些未承保或不在承保范围内的东西。”网络的。”
这些讨价还价策略需要大量的时间和精力，当您感觉不舒服或英语不是您的母语时，这些讨价还价策略就会变得更加困难。根据《平价医疗法案》，英语能力有限的患者有权获得免费的合格口译员和翻译的医疗文件。医疗保健提供者必须告知患者他们提供口译服务。预约时， 请告诉调度员您在访问期间需要一名口译员。
对于非紧急程序和网络内医生的预约，以下是您离开办公室之前需要询问的一些财务问题。
这要花多少钱？
自 2021 年起，联邦法律要求所有医院在线列出住院和门诊期间提供的血液检查或 X 光检查等服务的定价信息。这些公布的成本包括保险价格和现金价格（即不使用保险而支付的价格），这些价格通常低于保险价格。然而研究发现，许多医院没有列出价格，或者即使列出了， 数据也混乱且不一致。 价格透明非营利组织 PatientRightsAdvocate.org 的一项审查发现，全国最大的医院中只有不到 20% 的医院明确列出了每个保险公司 300 种最常见服务的所有价格。
您应该能够访问医院网站上的价目表（这本身就是一个棘手的过程；《纽约时报》提供了一些关于如何解析数据的提示），但如果您无法访问，请联系账单部门向部门询问价格。确保您查看的是成本电子表格，而不是使用估算工具， PatientRightsAdvocate.org的创始人兼主席 Cynthia Fisher 表示，该工具会产生不准确的估算。
“每个人都应该知道折扣现金价格是多少，”费舍尔说。 “我的保险费率是多少？我的保险费率与其他保险费率相比如何？你猜怎么着？如果保险费率高得离谱，你有权不接受。”实际上，这意味着通知计费部门您不想使用保险并且将自付费用。
医疗账单倡导者的倡导者经理道恩·格林 (Dawn Greene) 表示，除了医院系统内列出的价格之外，如果您没有保险或可能支付现金，医疗保健提供者必须在您接受治疗之前向您提供书面的“善意估计”服务解决。这些估计包括手术费用和任何相关费用，例如实验室测试或手术麻醉。如果您的最终账单总额超出估算金额 400 美元或更多，您可以向提供商提出争议。这些争议应该从致电计费部门开始。
对于那些拥有高免赔额保险计划、通常身体健康且历史上从未达到免赔额的人来说，在不使用保险的情况下支付现金进行手术或药物可能会更便宜。
“假设你有严重的健康问题，你将一直服用大量昂贵的药物，而且你肯定会达到你的免赔额。最好检查一下你的保险，这样你就可以更快地达到免赔额，然后你就不必支付任何费用，”财务规划公司Life Planning Partners的创始人卡罗琳·麦克拉纳汉 (Carolyn McClanahan) 说。 “但如果你是一个正常健康的人，而且你只是患了一些短期疾病，那么如果你有高免赔额计划，那么支付现金可能会更好。”
查看医疗保健蓝皮书和公平健康消费者等在线数据库，它们根据您所在的位置提供多种就诊和程序的公平价格估算，以确保为您提供公平的价格。如果患者不使用保险，在线工具Solv可以为患者提供其所在地区常见手术的费用。
如果您的保险公司列出的费用或现金价格超出您的承受能力，请要求查看经济援助或慈善护理政策。 “人们没有意识到他们中有多少人实际上有资格获得医院的经济援助，”多诺万说。每个州或医院都有自己的经济援助资格要求。例如，在新泽西州，如果患者的家庭收入达到联邦贫困线的 138% ，他们就有资格获得免费护理。 （2024 年单身人士的贫困线为 15,060 美元，四口之家的贫困线为 31,200 美元。）即使您的收入超过该标准，您仍然有资格享受折扣。
如果您仍然对价格不满意，您可以研究其他医院的费用，找到适合您预算的医院。这可能既耗时又令人沮丧，尤其是在您生病的情况下。虽然多诺万并不支持购买医疗服务，但她表示，患者可以选择在医院系统之外的独立诊所进行 X 射线、超声波、核磁共振成像和 CT 扫描，从而节省成像费用。因此，如果不紧急，值得寻找最便宜的设施。多诺万说，你可以打电话询问他们的费率。
我怎样才能降低这种药物的成本？
您的医生在开处方时可能不知道药物的确切费用——尤其是当涉及到您的保险将承保或不承保的费用时——但他们会知道是否有通用品牌，甚至是过度品牌。处方药无疑会更便宜。您甚至可以询问药剂师，他们是否可以为您提供仿制药或非处方药。 “有时（医生）开出的止痛药实际上相当于 3 片 Advil，600 毫克，”Fisher 说。 “当你家里的药柜里可能有处方药时，为什么要花钱购买昂贵的处方药呢？”
费舍尔建议向药剂师询问您是否要支付现金以及是否通过保险支付药物的价格。她说，现金利率通常要低得多。多诺万说，你还可以询问药剂师是否可以获得药品制造商的任何折扣卡或优惠券。请记住，折扣卡不能与保险一起使用。
GoodRx等平台提供您附近药店药物的价格比较，并提供折扣药物的优惠券。您将无法通过 GoodRx 优惠券使用您的保险。马克·库班 (Mark Cuban) 的平台Cost Plus Drugs列出了折扣药品价格；您的医生必须将处方写给公司的药房合作伙伴，然后该合作伙伴会将药物邮寄给您。 Cost Plus Drugs接受 Capital Blue Cross、Rightway 和其他精选保险。同样，为这些折扣选项支付现金可能比通过保险便宜得多。
参加医疗保险的患者无法使用制造商提供的药品优惠券。然而，医疗保险权利中心的施瓦茨说，许多人都有资格参加医疗保险储蓄计划，该计划将药品费用降低到统一费率。您可以通过您所在州的 Medicare 机构申请 Medicare 储蓄计划。还有一个额外的额外帮助计划，也可以降低药物费用，患者可以通过社会保障管理局报名参加。
麦克拉纳汉说，如果您持续或长时间服用药物，请在年度检查时询问您的医生是否仍然需要药物。消除或降低药物剂量也会降低您的费用。但是，您绝对不应该违背医生的指示而服用名牌药物或为了省钱而减少剂量。
我真的需要这个测试或程序吗？
有时医生会要求进行一系列检查以诊断潜在问题。即使是常规血液检查的费用也会增加，具体取决于所订购的实验室。多诺万说，告诉你的医生你担心检查的费用，并问一些类似的问题，“我担心财务状况。这些测试是否给我们带来了很多附加值？”例如，多诺万被告知她在一次怀孕期间需要每月进行一次超声波检查——这是一笔相当大的费用。 “我当时想，‘这似乎是低价值、高成本的护理，’”她说。医生很快表示，除非她出现任何并发症，否则每月一次的超声波检查是没有必要的。
“这就是关于服务提供者的事情，”多诺万说，“一旦你听起来好像你知道你在说什么，突然间他们就会像你知道你在说什么一样对待你。”
麦克拉纳汉建议询问医生到底希望在测试中看到什么。 “如果他们不能回答这个问题，你真的需要那个测试吗？”她说。
我们能否将对话限制在计费部门认为是预防性访问的范围内？
作为大多数健康保险计划的一部分，预防性服务（例如年度检查、免疫接种和常见检查）都是免费的。然而，在审查了医生的预约记录后，一些计费部门会将免费预防性就诊完全分类或编码为另一种类型的预约，从而产生账单。医生只需询问您的情绪感受即可改变就诊的编码。 “很多人都带着同样的问题来找我们，”费舍尔说。
费舍尔说，患者应该感到有权告诉他们的医生：“这是我的年度检查。当他们和医生一起在检查室时，让我们的谈话保持在这种类型的访问范围内。
如果您在离开办公室时被要求付款，请提醒向您要钱的人您是来这里进行预防性访问的，并在访问时更改代码。如果您在几周后收到邮寄账单，请致电医生的计费部门并解释情况：预约编码不正确，不应向您收费。您可能还需要致电您的保险公司。
如何协商医疗费用
打开一张医疗账单，看到一个天文数字可能会让人感到震惊。手术或预约后，患者在付款前必须仔细检查计费部门的准确性，并用尽所有其他方法来降低账单。这是从哪里开始以及要求什么。
我可以查看明细帐单吗？
“据估计，大约 60% 的医疗账单有错误，”Resolve 的 Greene 说。请务必要求查看详细账单，以确保您的收费正确。您是否因某事被双重收费？为您未收到的服务付费？您还可以将账单上的费用与医院公布的价格进行比较，以确保您没有被多收费。
“如果他们在网站上说 CT 扫描费用为 5,000 美元，而他们向您收取 6,000 美元，那么您就知道账单存在问题，并请医院注意，”Greene 说。
如果您购买保险，请将账单与您从保险中收到的福利说明 (EOB) 进行比较。福利解释概述了您的保险将承担的费用。 “在收到账单之前，切勿支付任何账单，”多诺万说，“然后您只需将 EOB 上的金额与账单上的金额进行比较即可。如果这些金额不匹配……你应该开始打电话。”多诺万说，对于先给谁打电话——你的保险部门还是提供商的计费部门——没有硬性规定，但要确保你向这两个部门都提出了这个问题。即使您的保险拒绝对医疗上必要的测试或程序提出索赔（ ProPublica 报告发现在 Cigna 很常见），您也应该对拒绝提出上诉。
Fisher 回忆起一名患者因就诊而被收取 15,000 美元 EpiPen 费用而来到 PatientRightsAdvocate.org 寻求帮助提出异议。当患者向医院告知他的保险公司后，价格降至 4,900 美元——仍然比他凭处方在药房花费的 70 美元高得多。该患者参考了医院的价目表，发现医院可以向患者收取的 EpiPen 费用最高为 600 美元（没有保险），如果他使用保险则为 300 美元。 “他写了一封信给他的保险公司和医院，表明他们向他收取了过高的费用，”费舍尔说。 “他们都回信说系统肯定出现了故障。”费舍尔说，患者的 EpiPen 费用被免除了。
如果您在急诊室就诊后感觉被错误收费，并且与提供商和保险公司都陷入困境， 请致电 1-800-985-3059 联系“无意外服务台”，讨论相关事宜。立法的保护。参考医疗保健蓝皮书和公平健康消费者中列出的公平市场价格也可以成为降低账单的有用谈判工具。
我可以加入付款计划吗？
多诺万说，医院通常愿意与患者合作，收取任何金额的账单，因此，如果在检查是否有错误后一次性付款太大，您应该协商付款计划。在同意每月付款金额之前，请考虑您的所有其他费用。如果与您交谈的计费部门员工无法接受您的需求，多诺万建议结束对话并在一天左右回电 – 您可能会找到一位更愿意接受的员工。 （此建议适用于您与计费部门可能进行的任何互动。）再次，要求查看有关经济援助的信息，因为您可能有资格获得一定数量的援助。
美国医疗系统的性质需要大量患者：确保他们留在网络内，仔细检查账单是否有错误，提倡低成本护理。 患者权益基金会和Resolve等组织与患者合作，与医院协商账单，因此不要害怕寻求帮助。
“患者有权不被歧视性地多收费，”费舍尔说。 “没有人应该接受医疗债务。”
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